Последствия банкротства

Банкротство – не приговор, а реальный шанс решить финансовые проблемы с минимальными последствиями

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127 четко устанавливает последствия признания физического лица банкротом. Для гражданина список ограничений, которые несет процедура банкротства перечислен в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». 

Статья включает в себя всего 3 пункта, последний, содержащий ряд должностей, которые не может занимать гражданин, признанный банкротом, также подразделяется: 

• В течение 5 лет после окончания процедуры, гражданину необходимо сообщать кредитным организациям о прошедшей процедуре банкротства при получении кредита; 
• В течение 5 лет после окончания процедуры, гражданин не может самостоятельно инициировать банкротство снова; 
• В течение 3 лет после окончания процедуры, гражданин не может управлять юридическим лицом; 
• В течение 5 лет после окончания процедуры, гражданин не может управлять страховой компанией, негосударственным пенсионным или инвестиционным фондом, а также микрофинансовой организацией;
• В течение 10 лет после окончания процедуры, гражданин не может управлять кредитной организацией.

Помимо четко прописанных в законе последствий должник может столкнуться и с другими минусами процедуры банкротства, но на практике подобные случаи довольно редки. 

• В случае обращения кредитора с заявлением о банкротстве в течение 5 лет после окончания предыдущей процедуры и повторного признания должника банкротом, гражданин не будет освобожден от текущих обязательств, которые послужили основанием для банкротства; 
• Некоторые крупные компании могут интересоваться при приеме на работу наличием у вас кредитов или статуса банкрота. Проверить это не трудно. Информацию о признании должника банкротом можно найти на сайте арбитражного суда, а также в ЕФРСБ. Порой такие данные, найденные службой безопасности, могут, хоть и не официально, повлиять на решение о трудоустройстве;
• Ваше банкротство может также сказаться на близких, если вы выступаете в качестве созаемщика или поручителя по их кредиту. Если вы являетесь созаемщиком и проходите процедуру, кредитор может также попытаться включиться в реестр требований для взыскания с вас средств, при поручительстве это возможно лишь если основной заемщик не выполняет обязательства;
• В случае необходимости вступления в наследство во время прохождения процедуры, отказаться от имущества в пользу третьих лиц не получится. Кредиторы будут оспаривать подобное решение. Поэтому, приобретенная вами таким образом собственность, если она не станет единственным жильем, пойдет на реализацию для удовлетворения требований кредиторов, то есть погашения долга.

После первого судебного заседания, на котором должника признают банкротом и введут процедуру реструктуризации долга либо реализации имущества, для него будет установлен ряд серьезных ограничений. Но они будут действовать лишь до момента завершения банкротства.

Самое основное ограничение, связанное с имуществом должника – запрет на его отчуждение. То есть продать, подарить или обменять его не получится, кроме того, передача имущества в залог запрещена.

Согласно ст. 213.11 Закона о банкротстве, при введении процедуры реструктуризации должник может распоряжаться имуществом до 50 тысяч рублей, а более крупные сделки может совершать с письменного согласия финансового управляющего. 

К таким сделкам может относиться: 

• приобретение или отчуждение недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг или долей в уставном капитале; 
• получение и выдача займов, кредитов или поручительств и гарантий, а также уступка прав требования и перевод долга; 
• передача имущества в залог. 
  

Тем не менее, если для вас реструктуризация лишь промежуточная процедура, совершать какие-либо сделки не рекомендуется. Ведь в реализации они могут быть оспорены, а приобретенное имущество продано с торгов для погашения долга. 

Для этапа реализации имущества характерны еще более строгие ограничения. Они установлены ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Как и раньше, должник не может распоряжаться своим имуществом, но в данном случае полностью, а не только тем, стоимость которого превышает 50 тысяч рублей. 
 

• Абсолютно все имущество должника, за исключением единственного жилья, а также прожиточного минимума на него и иждивенцев, включено в конкурсную массу, а значит, распоряжение им может осуществляться только финансовым управляющим. 
• Кроме того, долги третьих лиц перед банкротом также становятся частью конкурсной массы, и возвращать их напрямую должнику запрещено. 
• Помимо прочего, гражданин не может самостоятельно открывать счета и вклады в банках и иных кредитных организациях и получать с них денежные средства, а также должен сдать все банковские карты финансовому управляющему.

Еще одно ограничение, с которым можно столкнуться, если объявить себя банкротом -  запрет на выезд из Российской Федерации. На практике такая мера применяется очень редко. 

Арбитражный суд должен вынести отдельное мотивированное определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации, без подобного решения гражданин совершенно свободен в своем перемещении. Более того, ограничение на выезд, установленное приставами, будут снято после признания вас банкротом. 

Если решение о запрете на выезд все же было принято, оно будет действовать только до завершения процедуры.

Многих граждан, попавших в трудную финансовую ситуацию и задумывающихся об объявлении себя банкротом, наиболее остро волнует вопрос сохранения имущества. 
Согласно ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» все имущество должника составляет конкурсную массу и подлежит реализации, но есть некоторые исключения.

Какое имущество точно останется у должника и что возможно сохранить дополнительно? 

• Из конкурсной массы исключается все имущество, но которое не может быть обращено взыскание по закону; 
• По отдельному ходатайству суд может исключить дополнительно имущество, если оно существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов, а должник докажет его необходимость. 

Итак, список имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а следовательно оно останется с должником при банкротстве, установлен ст. 446 Гражданско-процессуального Кодекса РФ. 

Он включает в себя следующее: 

• единственное жилье должника, помимо находящегося в залоге (ипотеке);
• земельный участок, на котором расположенное единственное жилье; 
• предметы обычной домашней обстановки, и личные вещи, помимо предметов роскоши;
• предметы, необходимые для профессиональной деятельности, если их стоимость не более 10 тысяч рублей; 
• различный скот, а также корма для него, пастбища и хозяйственные постройки, если все это используется не для предпринимательской деятельности; 
• семена для посева; 
• продукты питания, а также денежные средства в размере прожиточного минимума для должника и его несовершеннолетних детей; 
• топливо, необходимое для отопления и приготовления пищи; 
• транспортные средства и иное имущества необходимое должнику ввиду его инвалидности; 
• различные призы и государственные награды; 
• домашние животные, не используемые для предпринимательской деятельности. 

 
Обращаем ваше внимание, что транспортные средства, в том числе необходимые ввиду инвалидности должника или члена его семьи обычно исключаются только по решению суда. Кроме того, по ходатайству должника суд может исключить и иное имущество и денежные средства, нужные должнику для выполнения трудовых функций и обеспечения семьи. 

Помимо последствий в виде реализации имущества, существует еще один подводный камень, к которому нужно быть готовым. Большинству граждан, не имеющих и не имевших в последнее время какого-либо имущества, не о чем волноваться. 

Это последствие затронет только тех, кто в последние 3 года до подачи заявления на банкротство, продавал или дарил какое-либо имущество. 

Кредиторы, а также финансовый управляющий могут подать в суд заявление об оспаривании сделок должника или его супруга, если отчужденное им имущество являлось совместной собственностью.

Какие сделки можно оспорить? 
1. Сделка, совершенная в течение года до подачи заявления о банкротстве, в случае реализации имущества по значительно заниженной стоимости; 
2. Сделка, совершенная в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве, если она нанесла вред имущественным интересам кредиторов, была совершена именно в этих целях и вторая сторона (приобретатель имущества) знала о цели ее совершения. 
 
В этих случаях сделки могут быть оспорены, а имущество возвращено в конкурсную массу для дальнейшей реализации.

Мы перечислили ряд негативных последствий объявления себя банкротом, но что более важно, есть и объективно положительные последствия, которые перекрывают минусы процедуры для большинства должников. 

Так какие плюсы можно найти в последствиях банкротства? 

• освобождение должника от обязательств, даже не включенных в реестр кредиторов, по завершению процедуры; 
• свобода от звонков кредиторов и коллекторов; 
• снятие ограничений, наложенных судебными приставами; 
• получаемый после окончания процедуры доход, полностью сохраняется за вами; 
• вы полностью будете свободны в перемещениях, совершаемых сделках и распоряжении имуществом и денежными средствами, как только процедура завершится; 
• вы снова сможете пользоваться кредитными продуктами, лишь сообщая банкам о банкротстве. 

С должником все понятно, но многие также волнуются, что пострадать в процедуре могут близкие родственники. Так ли это на самом деле? 

В наиболее уязвимом положение находится супруг/супруга должника, а также бывшие супруги, если развод был не более 3 лет назад. 
 
Дело в том, что согласно Семейному Кодексу РФ, все имущество, приобретенное в браке, является совместной собственностью супругов, за исключением подаренного одному из них, полученного в наследство или по иной безвозмездной сделке.

Совместное имущество, как и личное имущество должника подлежит включению в конкурсную массу и реализации в процессе банкротство. Поэтому, если транспортное средство или недвижимость были приобретены в браке, но зарегистрированы за супругом, а не самим должником, это не гарантирует их сохранение. 

Обезопасить себя можно, произведя раздел имущества в судебном порядке или заключив брачный договор. Но сделать это необходимо заранее, иначе кредиторы могут попробовать оспорить заключенный договор. 
 
Кроме того, если общее имущество все же будет реализовано, супругу выплатят половина от его стоимости.

Сложно сказать о наличии каких-либо правовых последствий для других членов семьи банкрота. В большинстве случае они абсолютно отсутствуют.

Члены семьи должника замечают лишь положительные последствия – их перестают беспокоить коллекторы.  

Негативные последствия банкротства могут затронуть их лишь в том случае, если они выступали созаемщиком в ваших кредитах или стороной сделки по отчуждению имущества, а также если им принадлежат доли собственности подлежащей реализации. 

Процедура реализации имущества должника, которая вводится по решению суда, проходит в несколько этапов: 

1. Назначается финансовый управляющий. Этот этап происходит одновременно с признанием должника банкротом. Именно финансовый управляющий в дальнейшем будет производить все основные работы и распоряжаться имуществом банкрота для погашения долгов. 
2. Поиск имущества должника. Финансовый управляющий направляет запросы в различные государственные ведомства для определения наличия у должника в собственности ценного имущества. 
3. Оспаривание сделок должника. Этот этап присутствует далеко не во всех процедурах, но иногда он необходим для формирования полного перечня подлежащего реализации имущества. 
4. Формирование конкурсной массы. Управляющий составляет полный перечень имущества, которое может быть реализовано для исполнения обязательств перед кредиторами. 
5. Оценка имущества. Финансовый управляющий или привлеченный независимый оценщик производит оценку стоимости имущества, на основании которой формируется положение о проведении торгов, утверждаемое арбитражным судом. 
6. Проведение торгов. Реализация имущества гражданина происходит посредством проведения открытых торгов на специальной электронной площадке. Всего может быть не более трех этапов торгов. Если продать собственность должника не удалось, а кредиторы отказались от его принятия в счет погашения своих требований, указанное имущества остается в собственности должника. 
7. Распределение средств между кредиторами. Вырученные с продажи средства делятся между включенными в реестр кредиторами пропорционально их требованием. Исключением может быть лишь реализация имущества, находящегося в залоге. 
8. Предоставления отчета и завершение процедуры. По результатам произведенной работы финансовый управляющий готовит отчет, а также ходатайствует о завершение процедуры и освобождении должника от оставшихся обязательств. 
 
Это стандартные этапы реализации имущества, тем не менее, на практике большая их часть пропускается, так как у должников отсутствует имущество, которое могло бы быть продано с торгов в процессе банкротства.

К сожалению, не все долги можно списать в процессе банкротства, ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» утвержден список долгов, которые не будет списаны:

• текущие платежи; 
• алименты; 
• возмещение вреда жизни и здоровью;
• долги по заработной плате и выходному пособию; 
• возмещение морального вреда; 
• возмещение убытков и вреда имуществу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности;
• субсидиарная ответственность;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью должника.

Банкротство несет различные как положительные, так и отрицательные последствия. В случае действительно трудной финансовой ситуации, плюсы значительно перекрывают возможные недостатки, с которыми лично вы, может быть, даже не столкнетесь.

Чтобы узнать наверняка, какие последствия банкротства затронут лично вас, запишитесь к нам на бесплатную консультацию. 
 
Опытные квалифицированные юристы проведут полный анализ и расскажут какие шансы у вас полностью избавиться от долгов, а также с какими сложностями вы можете столкнуться и как их обойти.