Способы проверки наличия микрозаймов: онлайн и лично

Самый простой и правильный способ проверки кредитной истории – прямой запрос в бюро кредитных историй. 

Бюро кредитных историй – это юридическое лицо, которое обрабатывает информацию, формирует кредитную историю и хранит соответствующие данные в соответствии с действующим законодательством. Кроме того, бюро кредитных историй предоставляют физическим и юридическим лицам кредитные отчеты и иные сопутствующие услуги. 

Все кредитные бюро обязаны быть включены в государственный реестр. 
На данный момент, на сайте Центрального Банка можно найти информацию о 6 бюро, включенных в реестр. 

• АО «Национальное бюро кредитных историй»;
• АО «Объединенное кредитное бюро»;
• ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо»;
• АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро»;
• ООО «Спектрум кредитное бюро»;
• ООО «Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо».
  
  

На сайте ЦБ также можно найти адреса и график приема, номера телефонов и официальные сайты данных бюро. 
 
Получить отчет из БКИ о своей кредитной истории может любой заемщик, для этого необходимо направить запрос в соответствующее бюро в письменном (бумажном) или электронном виде. 
Запросить отчет о кредитной истории в электронном виде можно на сайте бюро, авторизовавшись через личный кабинет Госуслуг. 
Получить кредитный отчет в электронном виде можно совершенно бесплатно два раза в год, а на бумажном носителе – 1 раз в год. Запросить отчет на платной основе можно любое количество раз.  
 
В полученном отчете будет содержаться личная информация заемщика, данные о наличии кредитов, кредитных карт и микрозаймов с суммой долга, сведения о закрытых обязательствах и наличии просрочек или судебных решений, а также информация о запросах на оформление кредитов и займов.

Информация о кредитных продуктах заемщика может содержаться не во всех бюро кредитных историй, а лишь в некоторых из них. Чтобы не направлять запросы в каждую из организаций, можно предварительно проверить, в каких бюро хранятся данные о вашей кредитной истории. Сделать это можно через портал Госуслуг. 

Для начала необходимо войти на сайт Госуслуг или в приложение и авторизоваться. 
После чего выберите услугу «Получение сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй» и направьте запрос, после обработки в личным кабинете вам придет документ, в котором будет содержаться перечень БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. 
 
Для дальнейшего получения информации необходимо будет перейти на сайт конкретного бюро и запросить отчет по схеме из предыдущего пункта. 

Более долгим и сложным способом проверки наличия микрозаймов, но наиболее точным является направление запросов непосредственно в микрофинансовые организации. 

Порой случается так, что по какой-то причине МФО не направили сведения о договоре займа в бюро. Данный факт является нарушением, но все же на практике такое происходит. 

В этом случае запрос кредитного отчета для получения информации о наличии микрозаймов может быть неэффективным.
Чтобы наверняка узнать о всех имеющихся договорах, проверить информацию о задолженности можно в личном кабинете на сайте МФО или направив им запрос о наличии задолженности почтой, в том числе электронной. 

Тем не менее, данный способ крайне затратен по времени, так как для доскональной проверки наличия микрозаймов, в том числе оформленных мошенническим путем, необходимо будет направить запросы во все существующие микрофинансовые организации, а не только ранее вами используемые. 

По данным Центрального Банка на данный момент в России зарегистрировано и внесено в государственный реестр в общий сложности более тысячи микрокредитных и микрофинансовых организаций. 

Помимо официальных сайтов бюро кредитных историй, запросить отчет можно и через иные сервисы. Подобную услугу можно найти на сайте некоторых банков или официальных финансовых платформ, таких как Сравни.ру. 
При запросе отчета на данных сайтах также требуется авторизация через Госуслуги, а непосредственное формирование и предоставление отчета все равно осуществляется конкретным бюро кредитных историй. 

Еще один способ узнать о наличии займов в МФО - проверить наличие исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. 

Узнать таким способом о займах можно только в случае наличия по ним задолженности и обращения микрофинансовой организации в суд и к приставам для взыскания долга. 

Чтобы проверить наличие задолженности на сайте ФССП необходимо в сервисе «Банк данных исполнительных производств» указать: ФИО, дату рождения и территориальный орган (по месту регистрации). По запросу будут показаны все имеющиеся исполнительные производства заемщика. 

Ответ на данный вопрос неоднозначен, так как, например, данные с сайта ФССП доступны каждому имеющему необходимые для поиска сведения, а вот для получения полных данных и кредитного отчета на другого человека понадобится нотариальная доверенность. 

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях», бюро помимо самого гражданина может предоставлять кредитный отчет:

• ИП и юр.лицам, получившим письменное согласие гражданина;
• опекуну или иному законному представителю гражданина; 
• в суд и следственные органы, если это необходимо для рассмотрения дела;
• в ФССП если это необходимо для работы по делу, находящемуся в производстве;
• нотариусу, при необходимости проверки наследственного имущества;- в Банк России;
• арбитражному управляющему, назначенному в деле о банкротстве гражданина. 

Если при проверке вы обнаружили в отчете информацию о наличии микрозаймов, которые не оформляли, для начала проверьте информацию, запросив сведения о договоре в микрофинансовой организации. Если данные о наличие займа в отчете не являются ошибкой, то наличие задолженности необходимо оспорить. 

1. Обратитесь с заявлением в полицию для возбуждения уголовного дела о мошенничестве, так как вероятнее всего заем был оформлен именно таким способом, с использованием ваших персональных данных. 
2. Направьте в микрофинансовую организацию претензию, указав, что договор вами не заключался, и средства получены не были. 
3. Обратитесь с заявлением в суд. Если кредитор по результату рассмотрения претензии присылает отказ и продолжает требовать с вас возврата средств, то у вас есть право обратиться в суд с требованием о признание договора недействительным, и освободиться от обязательств по незаконному микрозайму.

Если задолженности по микрозаймам образовались не вследствие мошеннических действий, а ввиду неоплаты законно полученных займов, то есть несколько путей решения проблемы: 

• продлить срок займа или погасить его при наличии средств;
• проверить срок исковой давности по займу. Если задолженности более 3 лет, у вас есть шанс избежать принудительного взыскания средств;
• списать задолженность в процедуре банкротства.  Если долги существенны, и средств для их погашения нет и не предвидится, стоит рассмотреть возможность полного списания всех задолженностей путем стандартного или упрощенного банкротства физических лиц.