6 советов должнику при продаже долга коллекторам

Но что если банк продал долг коллекторам? Могут ли они требовать возврат средств с должника, и как стоит вести себя в таких обстоятельствах?

Для начала ответим на главный вопрос должников: могут ли банки продавать долги коллекторам? 
Да, могут❗

Банк может привлечь коллекторов к работе двумя способами:

✔️ как представителей по агентскому договору
В этом случае банк остается кредитором, и возврат средств должен осуществляться именно ему;

✔️ как нового кредитора по договору уступки права требования (цессии)
В этом случае коллекторы становятся полноценными кредиторами и требуют возврат средств с должника в свою пользу.

Условия продажи долга регулируются гражданским законодательством. Так, банк может продать долг коллекторам без дополнительного согласия заемщика.
Но при этом, согласно новым правилам, должника должны уведомить о продаже в течение 5 рабочих дней.

При этом направить уведомление необходимо способом, указанным в договоре, например, заказным письмом, через нотариуса или Госуслуги.

Подробнее об изменениях в законодательстве о возврате просроченной задолженности можно узнать в нашей статье.

В самом начале появления просрочек банк старается вернуть долг собственными силами или привлекая коллекторов по агентскому договору. Но если эти действия оказались безрезультатны, кредитор принимает решение избавиться от безнадежной задолженности.
Ведь так он не только вернет часть средств за счет продажи, но и высвободит деньги из резерва.

❗Но стоит понимать, что банки продают далеко не все долги, а лишь по потребительским кредитам и кредитным картам. 
А вот обеспеченные кредиты, то есть автокредит или ипотеку, они предпочтут взыскать самостоятельно, вернув средства за счет продажи залогового имущества.

Выкупив долг, коллекторы становятся полноценными кредиторами и имеют полное право требовать с должника возврата средств. 

При этом коллекторы также могут обратиться в суд, а после к судебным приставам для принудительного взыскания.

Продажа долга коллекторам не требует от должника никаких активных действий. Тем не менее есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание.

1. Вы имеете право получить и ознакомиться с копией договора цессии или выпиской из него, если кредиты продавались в большом количестве. Таким образом, вы удостоверитесь, что коллекторы действительно являются новыми кредиторами и имеют право требовать долг.
   
   
2. Стоит проверить легальность работы коллекторского агентства. Сделать это можно, ознакомившись с реестром на сайте ФССП.
   
   
3. С коллекторами возможно договориться, к тому же на довольно выгодных условиях. Дело в том, что они покупают долг буквально за несколько процентов от его реальной стоимости и будут в плюсе даже при погашении 20-30% долга.
   
   
4. Все договоренности с коллекторами обязательно оформляйте в письменном виде, заверенном подписями и печатями. А средства переводите только по официальным реквизитам.
   
   
5. При нарушении коллекторами ваших прав обращайтесь с жалобой в службу судебных приставов. А если нарушения существенны, в том числе включают в себя угрозы, порчу имущества или распространение ложных сведений, также пишите заявление в полицию.
   
   
6. Не забывайте, что вы имеете право полностью отказаться от взаимодействия с коллекторами, если просрочки начались более 4 месяцев назад.

К тому же, продажа долга коллекторам не препятствует его списанию в процедуре банкротства.
Если вы хотите избавиться от долгов и постоянных звонков коллекторов, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.
Узнать свои шансы на списание долгов можно, пройдя специальный тест.

Сталкивались ли вы с продажей долга коллекторам? Поделитесь своими историями в комментариях.
Вы также можете узнать о других способах решения кредитных проблем в статье "Способы решения кредитных проблем 2024"