Реструктуризация долга

В существующей экономической ситуации нередки случаи, когда заемщик не может в полной мере справляться с имеющейся долговой нагрузкой. Ввиду высокой процентной ставки, а также всевозможных финансовых санкций, в случае просрочек платежа даже временные трудности и незначительное уменьшение дохода может показаться безвыходной ситуацией. Но это не так.

Реструктуризация долга – это процедура, позволяющая скорректировать условия существующего кредитного договора таким образом, чтобы график стал комфортным и посильным для заемщика.

Добиться изменения графика платежей можно несколькими способами.

Коротко о реструктуризации

Реструктуризация долгов гражданина через арбитражный суд является одной из процедур применяемых при банкротстве физических лиц. В отличие от реализации, в случае признания должника банкротом и введения в отношении него реструктуризации долга, заемщику удастся сохранить все имеющееся у него имущество, а не только единственно жилье.

При этом, в данном случае, долги не будут просто списаны с должника, а должны быть погашены им в соответствии с утвержденным планом.

Кроме того, при реструктуризации долгов через арбитражный суд, график погашения устанавливается не для одного определенного кредита, а для всех имеющихся кредитных задолженностей и не только.

Реструктуризация в досудебном порядке

Ответьте за 2 минуты на несколько вопросов и получите бесплатную консультацию

Задайте свои вопросы нашим юристам уже сейчас!

План реструктуризации может быть утверждён как на собрании кредиторов, так и самим судом. В случае утверждения плана кредиторами, он может быть рассчитан на 5 лет, а при утверждении судом лишь на 3 года.

Ответьте за 2 минуты на несколько вопросов и получите бесплатную консультацию

Пройдите анализ на возможность СПИСАНИЯ ДОЛГОВ

Основания для предоставления рассрочки

Как показывает судебная практика, вопрос предоставления отсрочки и рассрочки исполнения решения суда решается индивидуально в каждом конкретном случае.

Суд оценивает все имеющие значение обстоятельства, в силу которых должник не может исполнить решение в установленный срок, а также поможет ли ему предоставление рассрочки.

Можно выделить несколько важных оснований для получения рассрочки:

наличие постоянного дохода, недостаточного для полного погашения долга;
тяжелое материальное положение, подтвержденное соответствующими документами;
отсутствие в собственности должника имущества, достаточного для погашения долга.

Плюсом для принятия положительного решения будет погашение части долга до рассмотрения вопроса рассрочки, а также иные данные о должнике, в том числе его социальное и семейное положение.

Так, наличие статуса пенсионера, инвалидность, а также наличие иждивенцев поспособствуют принятию решения о предоставлении рассрочки исполнения решения.

Как можно получить рассрочку

Для решения о предоставлении рассрочки даже нет необходимости участвовать в деле о взыскании с вас денежных средств. Более того, необходимо дождаться момента оглашения судом решения по иску банка и лишь после этого поднимать вопрос о возможности рассрочки исполнения решения. Подать заявление о предоставление отсрочки или рассрочки можно даже на стадии принудительного взыскания средств.

Для получения рассрочки необходимо подать заявление в суд, рассматривавший дело о взыскании и, оценив ваше имущественное положение и иные факторы, он будет вправе изменить порядок исполнения обязательств.

Одним из альтернативных способов реструктуризации долга через суд можно назвать рассрочку. Воспользоваться этим вариантом получится уже после появления просрочек и при обращении банка в суд с иском о взыскании долга.

Альтернативный вариант реструктуризации долга по кредиту через суд

Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, как быстро и законно избавиться от долгов

Как платить долги после предоставления рассрочки

Желаемый вариант предоставления рассрочки необходимо указать при подаче заявления. Важно чтобы вы действительно могли соблюдать условия предоставленной рассрочки, ведь в случае нарушений можно лишиться права на рассрочку. Поэтому обязательно укажите желаемый период и посильные суммы.

Они не могут быть слишком маленькими, так как должен быть соблюден баланс интересов кредитора и должника, но и средства на жизнь у вас должны оставаться. Для составления графика и учета средств, необходимых вам и вашей семье, можно ориентироваться на размер прожиточного минимума, установленный в вашем регионе.

Судья рассмотрит ваше заявление и, с учетом возражений кредиторов и судебных приставов, при их участии в деле, вынесет решение, устанавливающее суммы ежемесячных выплат. При этом они могут быть как одинаковыми на протяжении всего периода рассрочки, так и устанавливаться в различном размере на определенные сроки.

Ответьте за 2 минуты на несколько вопросов и получите бесплатную консультацию

Пройдите анализ на возможность СПИСАНИЯ ДОЛГОВ

Реструктуризация просроченных кредитов

Говоря о реструктуризации просроченных кредитов, также можно выделить два варианта: досудебную и судебную реструктуризацию.
Рассматривая досудебную реструктуризацию просроченных долгов, мы говорим о самостоятельном предложении банка решить вопрос просроченной задолженности, не обращаясь в суд для взыскания.

Порой такие предложения могут поступать на начальных стадиях работы банка с долгом. Но не всегда такое решение проблемы будут выгодно для должника. Ведь, помимо основного долга, заемщик будет вынужден выплатить и пени, а также вновь начисляемые проценты.

В качестве варианта судебной реструктуризации можно рассматривать заключение с банком мирового соглашения при его обращении в суд для взыскания задолженности. В этом случае, хоть условия и будут обязательно согласовываться с банком, суд обратит внимание на изменение вашего материального положения, а также зафиксирует конечную сумму долга.