7 ошибок: что нельзя делать, если есть долги по кредитам и микрозаймам

Очень часто люди продают свое единственное жилье и направляют денежные средства от продажи на погашение долгов по кредитам и микрозаймам. Но если в отношении должника уже возбуждено дело судебными приставами и имеются просрочки по кредитам, то приставы не смогут забрать единственное жилье. Кроме того, во время процедуры банкротства физических лиц единственное жилье сохраняется. Единственное жилье будет продано с торгов или его могут забрать по исполнительному производству, если жилье находится в ипотеке, либо является залоговым имуществом по кредиту.

Если имеются просрочки или на грани просрочки, то для внесения ежемесячного платежа люди часто берут микрозайм, считая, что это легкий и быстрый способ найти деньги. Микрофинансовые организации выдают деньги сразу, но под большие проценты. И в итоге наступает время, когда нужно платить и кредиты, и данный микрозайм. Оказавшись в такой ситуации, люди оформляют новые микрозаймы и попадают в долговую яму. Кроме того, представители микрозаймов очень жестко и порой даже незаконно общаются с клиентами, требуя вернуть долг. Вывод: лучше допустить просрочку по кредиту, чем оформить микрозайм!

Когда появляется задолженность, и банк или микрозайм решили обратиться в суд, то есть два варианта обращения в суд и взыскания долга. Первый, когда кредитор обращается в суд с заявлением на вынесение судебного приказа. И второй, когда кредитор подает исковое заявление о взыскании долга. В чем разница? При заявлении о вынесении судебного приказа суд выносит решение без приглашения сторон, и его можно отменить. А при рассмотрении судом искового заявления приглашаются и кредитор, и должник. Но в последнем случае в судебном заседании можно попросить применить статью 333 Гражданского кодекса и тем самым снизить неустойки. А в некоторых случаях можно заявить о том, что истек срок исковой давности -3 года. 

Если человек оформляет автокредит либо оформляет кредит или займ под залог автомобиля, то без разрешения кредитора (банка, микрозайма) он не имеет право продать автомобиль. Если продажа автомобиля состоялась, то деньги необходимо направить на погашение данного кредита или займа. В случае если не внести деньги на погашение долга с продажи залогового автомобиля, то новый собственник может лишится его, и в отношении должника могут возбудить уголовное дело. В каком случае могут возбудить уголовное дело? Если должник продал залоговый автомобиль без согласия банка или микрофинансовой организации и не внес данные деньги на погашение долга, то кредитор обращается в суд и накладывает арест на данный автомобиль. Новый собственник лишится автомобиля и может обратиться в полицию и написать на прежнего хозяина заявление о мошеннических действиях.

Когда появляются просрочки по кредитам и микрозаймам, люди стремятся переоформить имущество с целью сохранить его. Но при прохождении процедуры банкротства физических лиц могут быть оспорены сделки с имуществом за последние 3 года. Какие сделки могут быть оспорены? Если у человека имеются долги, и он подарил имущество другому человеку, то тогда, скорее всего, сделка будет оспорена.  Кроме того, учитывается, были ли долги у человека на момент совершения сделки, в том числе и купли-продажи, куда он потратил деньги от сделки, вносил ли он платежи по кредиты, а также является ли покупатель заинтересованным лицом. Эти факторы влияют на решение об оспаривании сделок. Также роль играет цена, за которую продано имущество. Если явное занижение стоимости, то имеется риск отмены сделки. Оспорить сделки могут, даже если человек не собирается проходить процедуру банкротства. Поэтому предварительно необходимо проконсультироваться с юристами.  

Если должник вносит платежи небольшими частями периодично, то сумма долга увеличивается. То есть если вносить платежи не согласно графику и допуская просрочки, то вносимая сумма пойдет на погашения просроченных процентов и уплату неустоек, пеней, штрафов, а на закрытие основного долга- лишь малая часть. А если наступила длительная просрочка, когда гражданин не платил 1-2 года и решил внести платеж, то обнуляется срок исковой давности, и он начинает считаться со дня последнего платежа.

Когда начинают звонить из банков или коллекторы, люди допускают ошибки и говорят свои адреса, телефоны родственников, рабочие номера, а также просят не звонить друзьям и на работу. Тем самым показывают свои слабые стороны, которыми коллекторы начинают пользоваться и давить именно на них. Не нужно сообщать дополнительные сведения о себе, родных и близких, чтобы они не были использованы против вас.