Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2024

Объявить себя банкротом может любой гражданин, имеющий долговые обязательства, в случае невозможности их исполнения.
Объявить себя банкротом можно при наличии долгов по кредитам, займам, налогам, ЖКХ и т. д. Но стоит помнить, что списать можно не все виды долгов. Избавиться от задолженности по алиментам, заработной плате, возмещению вреда и некоторым другим категориям не получится. 
 
Имеет ли значение сумма долга? 

Да, но она влияет только на необходимость и способ прохождения процедуры. Списать долг в упрощенной форме можно даже при сумме в 25 тысяч рублей. 
Если же долг превышает 500 тысяч, и вы не можете исполнять эти обязательства, банкротство является не только вашим правом, но и обязанностью.

Первое, с чего стоит начать прохождение процедуры банкротства – выбор подходящего вам способа списания долгов. 
Их всего 2: 
1. Стандартная процедура банкротства, проходит через арбитражный суд.
2. Упрощенная процедура, оформляется через МФЦ во внесудебном порядке.

Упрощенная процедура банкротства подходит только ограниченному кругу должников, но с 3 ноября 2023 года эта процедура стала значительно доступнее. 

Кому подходит упрощенная процедура банкротства? 

Должникам с общим размером долговых обязательств от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, в отношении которых соблюдается одно из следующих требований: 

• все исполнительные производства закрыты ввиду отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание;
• единственный доход должника – пенсия, а исполнительный документ выдали не менее года назад и предъявляли к исполнению;
• единственный доход должника – пособия по рождению и воспитанию ребенка, а исполнительный документ выдали не менее года назад и предъявляли к исполнению;
• исполнительный документ выдали не менее 7 лет назад и предъявляли к исполнению, при этом требование не исполнено.

 
Если вы соответствуете указанным требованиям, у вас есть шанс пройти процедуру банкротства в упрощенном формате.
Банкротство через МФЦ занимает всего 6 месяцев и к тому же совершенно бесплатно.

Стандартная судебная процедура банкротства, в отличие от предыдущего варианта, не имеет таких строгих ограничений и подходит абсолютному большинству должников.

Ограничений по сумме долга для судебной процедуры банкротства нет. Но если вы не можете исполнять обязательства на сумму более 500 тысяч рублей – обращение в суд и объявление себя банкротом является вашей обязанностью, а при меньшем размере обязательств – правом. 

В отличие от упрощенной процедуры, стандартная довольно затратна, только судебные расходы составляют около 50 тысяч рублей. Кроме того, пройти ее самостоятельно без профессионального юридического сопровождения довольно сложно. 

Срок стандартной процедуры банкротства, в отличие от упрощенной, не является точным, она может длиться как 4-6 месяцев, так и несколько лет. 
 
Стандартная процедура банкротства включает в себя две самостоятельные процедуры, которые могут быть применены как последовательно в банкротстве одного гражданина, так и по отдельности.  
 
Большинство граждан, говоря о банкротстве, имеют в виду реализацию имущества. Именно при этой процедуре списываются все долги. При этом фактической реализации имущества может и не быть, так как в процедуре банкротства реализуется  только имущество, подлежащее регистрации. При этом единственное жилье банкрота, если оно не является предметом залога, сохраняется, как и денежные средства в размере прожиточного минимума на самого гражданина и лиц, находящихся у него на иждивении. 
 
Тем не менее, не всегда банкротство - это только процедура реализации имущества. Порой суд может предварительно ввести другую процедуру – реструктуризацию долга. Такое может случиться, если у должника имеется постоянный доход, сумма долга относительно невысока, или введение реструктуризации просто является стандартной практикой для конкретного региона или судьи. 

Кроме того, порой реструктуризация является самостоятельной процедурой, а не промежуточным этапом. Некоторые должники целенаправленно планируют пройти именно эту процедуру. Она необходима им, чтобы сохранить имущество, при этом выплатить долги, остановив начисление неустоек, объединив все задолженности в один график, а также получив значительную скидку. 

В зависимости от способа банкротства, обратиться с заявлением будет необходимо в МФЦ или Арбитражный суд, по месту вашей регистрации. 

Чтобы объявить себя банкротом в упрощенном формате необходимо обратиться в МФЦ по месту вашей регистрации и жительства.

В МФЦ необходимо подготовить заявление по установленной Министерством Экономического развития форме. Соблюдение формы заявления является обязательным требованием, в ином случае заявление могут не принять или вернуть. Подать его повторно при возврате можно будет только через месяц. 

К заявлению нужно приложить список всех известных вам кредиторов с суммами долга. В случае упрощенного банкротства указание полного перечня кредиторов особенно важно, так как по завершению процедуры должник будет освобожден только об обязательств перед указанными кредиторами. 
 
Кроме того, в некоторых случаях необходимо предоставить дополнительные документы. 
Если вы соответствуете требованию о наличии всех закрытых исполнительных производств по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве», сотрудники МФЦ самостоятельно проверят данное обстоятельство. 
 
Если же вы соответствуете иным требованиям внесудебного банкротства, также необходимо будет предоставить справку от приставов, подтверждающую сроки исполнительного производства, и из фонда пенсионного и социального страхования, о выплате пенсии или соответствующих пособий. 
Планируется, что в скором времени сотрудники МФЦ также будут запрашивать данные документы самостоятельно в электронном виде.

Чтобы объявить себя банкротом через арбитражный суд, необходимо действовать несколько иначе. 

Во-первых, оценить риски и шансы списания долгов, возможность сохранения имущества и иные нюансы. 
Для этого, как и для прохождения последующих этапов, советуем обратиться к квалифицированным банкротным юристам. К сожалению, без достаточных навыков и опыта в данной сфере разобраться и пройти процедуру самостоятельно практически невозможно. Более того, даже помощи профессиональных юристов, занимающихся иными вопросами в иных отраслях права часто недостаточно, так как сфера имеет свои нюансы, разобраться в которых можно только на практике. 

Во-вторых, если процедура вам подходит, и никакие подготовительные процедуры не требуются, приступите к сбору необходимых документов, их перечень достаточно широк. 

В-третьих, собрав документы, на их основе необходимо составить заявление о признании должника банкротом, после чего оплатить госпошлину – 300 рублей и внести средства на депозит суда – 25 тысяч рублей. 

В-четвертых, весь комплект документов с чеками об оплате направляется в арбитражный суд в зависимости от места регистрации должника. После чего остается ожидать принятие заявления судом и назначения даты судебного заседания, на котором будет введена процедура банкротства. 

Кроме того, обратите внимание, заявление может быть принято к производству не сразу, иногда суд оставляет его без движения и дополнительно запрашивает документы у должника и лишь после этого назначает дату заседания.

Не так давно должников беспокоила новость о моратории на возбуждение дел о банкротстве.
Возможность введения моратория предусмотрена статьей 9.1 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». 
Данная статья была введена в апреле 2020 года. Именно тогда, мораторий и был установлен впервые, действовал он с 06.04.2020 до 07.01.2021 года. 
В 2022 году мораторий был введен повторно с 1 апреля по 2 октября. В настоящее время мораторий не действует. 
 
Что из себя представляет мораторий на банкротство и как он влияет на должников? 

Мораторий на банкротство в 2022 году – это запрет на возбуждение дел о банкротстве физических и юридических лиц по заявлению кредитора. Кроме того, во время действия моратория не начисляются некоторые виды штрафов и пени. 

При этом мораторий никак не препятствует объявлению себя банкротом должнику самостоятельно. 
Даже во время действия моратория должник все также может подать заявление о признании себя банкротом и пройти процедуру в обычной форме.

Для обращения в суд за процедурой банкротства, требование о сумме долга в размере 500 тысяч рублей, обязательно только для кредиторов. Если же должник самостоятельно направил заявление о признании себя банкротом, общая сумма обязательств может быть и меньше. 

На практике, если достаточно примеров судебного банкротства даже с суммой долга в 250 тысяч рублей. Тем не менее, в этом случае стоить оценить целесообразность прохождения процедуры, кроме то с большой вероятностью первоначально в отношении должника будет введена процедура реструктуризации долга.
 
Что необходимо для признания должника банкротом в судебном порядке, и как проходит процедура?

Для прохождения судебной процедуры банкротства необходимо собрать пакет документов, составить заявление о признании должника банкротом, оплатить обязательные платежи и направить весь пакет в арбитражный суд. 
Суд примет заявление и назначит судебное заседание, на котором должника признают банкротом и введут одну из процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества, а также назначат арбитражного управляющего.

После этого, арбитражный управляющий займется поиском вашего имущества, направляя для этого запросы в различные государственные органы. 
При наличии имущества, подлежащего реализации, управляющий также займется его оценкой, подготовкой положения о торгах и непосредственным проведением торгов. 

В конце процедуры арбитражный управляющий подготовит отчет, а также займется распределением средств конкурсной массы между кредиторами. 
На основании отчета управляющего, арбитражный суд по окончанию процедуры вынесет определение о завершении процедуры банкротства и освобождении должника от исполнения обязательств. 

Заявление о признании должника банкротом в арбитражный суд состоит из 3 составных частей: основного заявления, списка кредиторов и списка имущества.

В основной части указываются данные должника, данные о неисполненных обязательствах, сведения о работе, семейном положении, имуществе, а также обстоятельства, послужившие причиной банкротства. Кроме того, указывается просьба о признании должника банкротом и ссылки на регулирующие данные правоотношения статьи нормативно-правовых актов. 

В списке кредиторов, в начале, также указываются данные должника: ФИО, дата рождения, СНИЛС, ИНН, паспортные данные и адрес регистрации. После этого указывается полный перечень кредиторов с указанием их наименования, ИНН, юридического адреса, а также основанием возникновения обязательств и их размеров с разделением основного долга и штрафных санкций. 

В списке имущества, после данных должника указываются сведения обо всем имеющимся в собственности имуществе: недвижимости, транспортных средствах, долях в юридических лицах, ценных бумагах, а также открытых счетах.

Для подачи заявления в арбитражный суд, должнику необходимо приложить ряд документов. 

Личные документы: 

• копия паспорта; 
• копия ИНН;
• копия СНИЛС;
• копия свидетельства о браке (при наличии);
• копия свидетельства о рождении детей (при наличии). 

Документы о доходе:

• копия трудовой или выписка из электронной трудовой книжки;
• справки о доходе за 3 предыдущих года;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета в СФР;
• справка о пенсии и социальных выплатах (при наличии);
• справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
• выписки с банковских счетов. 
  
  

Документы на имущество:

• Выписки из ЕГРН;
• Копии СТС и ПТС (при наличии транспортных средств);
• договора купли-продажи (при наличии сделок).

Документы по задолженности:

• копии кредитных договоров и договор займа;
• справки о задолженности;
• судебные решения;
• постановления о возбуждении исполнительных производств (при наличии). 

 
Кроме того, к заявлению могут быть приложены и иные документы, например: брачный договор, справка о наличии инвалидности, решение о признании безработным и многое другое.

Если сумма неисполненных обязательств перед кредиторами составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и вы соответствуете требованием закона, относительно дохода и исполнительных производств, у вас есть возможность пройти банкротство в упрощенной форме.
 
Для этого необходимо подготовить и сдать в МФЦ заявление с перечнем всех известных вам кредиторов, а также при необходимости приложить документы, подтверждающие ваше соответствие требованиям внесудебного банкротства. 
 
Сотрудники проверят сведения, указанные в вашем заявление на соответствие требованиям закона, и, в случае принятия положительного решения, опубликуют сообщение о признании вас банкротом во внесудебном порядке в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. На проверку у них есть всего один рабочий день. 
С момента признания должника банкротом, оплата всех задолженностей прекращается, при этом штрафы и неустойки не начисляются, а исполнительные производства приостанавливают свое действие.  
Важным ограничением на этот период является запрет на получение новых кредитов, займов и иных обязательств. 
 
Процедура внесудебного банкротства может быть прекращена досрочно без списания задолженности, в случае изменения имущественного положения должника, в связи с которым он может погасить долг полностью или в большей части. 
 
Кроме того, в процессе процедуры банкротства, кредиторы, в том числе не указанные не указанные в заявлении, могут ходатайствовать о переходе к судебной форме банкротства. Это возможно в том числе при обнаружении сделок, которые могут быть оспорены или имущества, подлежащего регистрации. 
 
В случае успешного прохождения процедуры банкротства через 6 месяцев МФЦ публикует в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сведения о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина. С этого момента должник полностью освобожден от обязательств перед кредиторами, указанными в заявлении. 
 
Повторное прохождение процедуры банкротства, в том числе при досрочном прекращении возможно только через 5 лет.

Непосредственные последствия банкротства, ожидающие должника по завершении процедуры прямо указаны в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
 

• В течение 5 лет после окончания процедуры должник должен сообщать кредитным организациям о прошедшей процедуре банкротства при получении кредита; 
• В течение 5 лет после окончания процедуры должник не может самостоятельно инициировать банкротство снова, а в случае повторного банкротства в этот период по инициативе кредиторов, долги не будут списаны; 
• В течение 3 лет после окончания процедуры должник не может управлять юридическим лицом; 
• В течение 5 лет после окончания процедуры должник не может управлять страховой компанией, негосударственным пенсионным или инвестиционным фондом, а также микрофинансовой организацией;
• В течение 10 лет после окончания процедуры должник не может управлять кредитной организацией.
   

Но кроме того, стоит помнить и о сложностях, с которыми можно столкнуться в период действия процедуры: 

• блокировка банковских карт
  При этом на всем протяжении процедуры должник может рассчитывать только на прожиточный минимум для себя и лиц, находящихся у него на иждивении, а в некоторых случаях на дополнительную компенсацию на аренду жилья;
  
  
• реализация имущества
  Все подлежащее регистрации имущество должника, помимо единственного жилья, если оно не находится в залоге, может быть продано с торгов, а средства направлены на погашение задолженности перед кредиторами;
  
  
• запрет на распоряжение имуществом 
  Во время прохождения процедуры должник не может самостоятельно совершать сделки с ценным имуществом. А сделки по отчуждению имущества, совершенные незадолго до процедуры, могут быть оспорены;
  
  
• запрет на выезд за пределы РФ
  Запрет на выезд для банкрота может быть наложен только по решению арбитражного суда. На практике такое происходит довольно редко, и обычно является особенностью отдельных приграничных регионов.

На большинстве родственников банкротство физического лица никак не отразится, но есть некоторые нюансы. 
Основные последствия могут затронуть супруга должника, так как при банкротстве реализуется не только личное имущество банкрота, но и совместно нажитое, даже если оно зарегистрировано на супруга. 

Кроме того, банкротство может отразиться на родственниках, в случае наличия в долевой собственности имущества, не являющегося единственным жильем, а также если должник является созаемщиком по их кредитным обязательствам.  

Также банкротство может коснуться родственников должника, если с ними были заключены какие-либо сделки, подлежащие оспариванию, например дарение квартиры детям. В иных случаях личное банкротство должника никак не затронет его родственников.

Сейчас банкротство физических лиц в различных крупных юридических компаниях стоит от 125 тысяч рублей за простую процедуру. В случае большого размера долга, необходимости сохранения имущества и сделок, подлежащих оспариванию, сумма может достигать 200-250 тысяч рублей. 

При этом, обычно в это сумму помимо оплаты юридических услуг входят судебные расходы. 

1. Государственная пошлина – 300 рублей;
2. Депозит на оплату услуг финансового управляющего – от 25 000 рублей;
3. Почтовые и другие сопутствующие расходы – от 500 до 2 000 рублей;
4. Расходы на публикации – от 18 000 до 30 000 рублей.
   

Пройти процедуру банкротства можно двумя способами: через МФЦ или арбитражный суд. Каждый из этих способов имеет свои достоинства и недостатки, а также ряд сложностей. 

Для оценки рисков, разработки стратегии и успешного списания долгов необходимо подобрать опытных и квалифицированных юристов, которые позволят пройти процедуры быстро, легко и с минимальными затратами.