Что будет, если объявить себя банкротом

Банкротство - это процедура, которая позволяет списать долги гражданам, у которых нет возможности исполнять долговые обязательства.

Есть два вида банкротства: 

1. Судебное банкротство. 
2. Упрощенное внесудебное банкротство. Проходит через МФЦ. 

Любой человек, у которого имеются неисполненные долговые обязательства и у которого нет возможности их погасить. Однако на прохождение процедуры банкротства влияет несколько факторов:

• Наличие имущества.
  
• Наличие сделок.
  
• Наличие официального дохода. 
  
  

Сам факт наличия имущества еще не означает, что вы не сможете пройти процедуру банкротства. Но важно понимать, какие здесь есть особенности. 
Во время прохождения процедуры банкротства есть возможность сохранить единственное жилье. Все остальное имущество подлежит реализации с торгов. Здесь речь идет о том имуществе, которое подлежит регистрации и дополнительному учету.

Однако есть ограничения связанные с единственным жильем. Не всякое единственное жилье подлежит сохранению. Исключением является имущество, которое является предметом ипотеки или залога. 

Так вот, если это жилье является для вас единственным, но находится в залоге, то во время прохождения процедуры банкротства это имущество сохранить не получится. Но есть и хорошая новость. В Государственной Думе рассматривается законопроект о возможности сохранения залогового жилья при прохождении процедуры банкротства. 

Следующий второй фактор – это наличие сделок. Во время прохождения процедуры банкротства учитываются сделки, которые были совершены за последние три года. Но это не означает, что все сделки за эти три года будут оспорены. Учитывается, когда, в какой момент была совершена та или иная сделка. Так что же представляет угрозу и увеличивает фактор риска? Это те случаи, когда вы продали имущество накануне процедуры банкротства. Или в момент, когда у вас уже имеются долги, вы совершаете безвозмездную сделку. 

Третий фактор риска это наличие официального дохода. И здесь прошу не путать. Официальное трудоустройство, официальный доход, они по-разному влияют на процедуру. Если быть точнее, сам факт наличия официального трудоустройства еще никаким образом не влияет на процедуру, но влияет размер официального дохода. 

С вашего официального дохода вы сможете рассчитывать на получение прожиточного минимума. Также прожиточный минимум можно будет получить на тех лиц, которые находятся у вас на иждивении. Например, на несовершеннолетних детей. На каждого ребенка полагается прожиточный минимум в стопроцентном размере.

В некоторых случаях можно рассчитывать на дополнительную компенсацию, связанную с наймом жилого помещения. Это работает для тех, у кого в собственности нет своего жилья. 

С момента начала процедуры банкротства, все банковские счета будут заблокированы. Но как только процедура банкротства завершится, с этого момента все банковские счета подлежат разблокировке и вы самостоятельно можете пользоваться своими счетами.

Пойдут они в конкурсную массу. Конкурсная масса- это такой специальный фонд, который формируется при прохождении процедуры банкротства, и после завершения те деньги, которые в этом фонде накопились, распределяются между всеми кредиторами. 

А если же никаких удержаний нет, не было никаких торгов и конкурсная масса не сформировалась? Отсутствие конкурсной массы не является какой-то преградой для списания долга, а в большинстве случаев, наоборот, даже упрощает прохождение процедуры банкротства. 

Первый этап.

Анализ и начало сотрудничества. Еще в самом начале, до момента заключения договора можно провести анализ текущей ситуации и выявить те риски, которые могут повлиять на прохождение процедуры банкротства. Еще на начальном этапе можно на 99% спрогнозировать возможность списания долгов.

В случае, если риски минимальны или они отсутствуют, то выходим на заключение договора и в договор закладываем условия о гарантии. То есть в случае, если суд отказывает в списание долгов, то мы обязаны будем вернуть стоимость юридических услуг. 

Второй этап.

Сбор документов. На этом этапе часть документов собирает сам клиент, потом передает документы нам и мы собираем оставшиеся документы. Большую часть документов клиент может выслать в электронном виде. 

Третий этап. 

Обращение в суд. После того как собран весь пакет документов, этот пакет вместе с заявлением о признании банкротом подается в суд. И у клиента есть возможность отслеживать информацию о движении дела через официальный сайт суда.

Четвертый этап. 

Это ожидание судебного заседания. Примерно через полтора-два месяца с момента подачи документов в суд будет назначено первое судебное заседание. На этом судебном заседании в 90% случаев участие самого должника не требуется. Но есть регионы-исключения, в которых это может потребоваться. В частности, к таким регионам относятся Чеченская Республика и Рязанская область. А в остальных регионах судьи даже рады тому, что должник не приходит на судебное заседание и не отвлекает от рабочих задач.

Пятый этап.

Признание банкротом. На первом судебном заседании суд вводит процедуру банкротства и признает должника банкротом. На заседании может быть введена одна из двух процедур. Первая процедура – это реструктуризация долга и вторая процедура – реализация имущества. Так вот, как раз при второй процедуре списываются долги. Но не факт, что имущество будет продаваться. 

С момента заключения договора и до полного завершения в среднем процедура длится 7-9 месяцев. Конечно же есть примеры, когда процедура банкротства завершалась в рекордные сроки или наоборот растягивалась на долгие периоды. Недавно прочитал комментарий одного из наших подписчиков, которая описывала свою ситуацию, у нее процедура банкротства длится уже более трех лет.

Если говорить про упрощенное внесудебное банкротство, то важно понимать, что это банкротство проходит через МФЦ, и если клиент самостоятельно идет и оформляет все документы, то для него эта процедура будет бесплатна. Но огромный недостаток упрощенного банкротства, оно подходит немногим, поскольку там более строгие критерии.

Если говорить про судебное банкротство, то важно понимать, что при прохождении этой процедуры будут затраты. И затраты принято делить на две категории:

• Первая категория – это оплата юридических услуг. И оплата юридических услуг варьируется от 100 до 200 тысяч рублей. 
  
• Кроме того, будут дополнительные судебные расходы, которые составляют сумму порядка 50 тысяч.

• После завершения процедуры в течение трех лет должник не может быть директором, генеральным директором или учредителем юридического лица. 
• В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства при обращении в банк или иное кредитное учреждение за кредитом либо микрозаймом, должник обязан уведомлять, что ранее проходил процедуру банкротства. 
• В течение пяти лет должник не может вновь признать себя банкротом.
• В течение десяти лет должник не может занимать должность в органах управления кредитной организации.
• В течение пяти лет должник не может занимать должность в органах управления страховых, инвестиционных, микрофинансовых организациях и негосударственных пенсионных фондах.
  

После завершения процедуры никакой запрет законом не предусмотрен. Но важно понимать, пока длится процедура банкротства, этот запрет может применить судья. Но в большинстве случаев это происходит по дополнительному ходатайству со стороны кредиторов и бывает достаточно редко. 

Заниматься предпринимательской деятельность можно, но это зависит от того, как вы проходили процедуру. Если проходили процедуру как физическое лицо, то можно, а если как предприниматель, то есть ограничения. 

Что касается самозанятости, здесь никаких ограничений нет. Можно быть самозанятым при прохождении процедуры банкротства и продолжать деятельность самозанятого после завершения самой процедуры.