Собираясь оформить крупный заем или даже ипотеку, можно столкнуться с неожиданным отказом из-за низкого кредитного рейтинга и наличия множества заявок и уже просроченных микрозаймов. Во многом на подобное положение дел влияет крайне простой способ оформления займов в МФО, при котором можно стать жертвой мошенников или просто забыть о старом не до конца погашенном займе.
Чтобы очередной отказ в кредите не стал неожиданным, а также для полного решения данной проблемы, необходимо проверить наличие оформленных на вас микрозаймов и оспорить незаконные. К счастью, проверить кредитную историю на наличие в ней займов довольно просто.Посмотрите видео:
Запросить через сервис БКИ
Самый простой и правильный способ проверки кредитной истории – прямой запрос в бюро кредитных историй.Бюро кредитных историй – это юридическое лицо, которое обрабатывает информацию, формирует кредитную историю и хранит соответствующие данные в соответствии с действующим законодательством. Кроме того, бюро кредитных историй предоставляют физическим и юридическим лицам кредитные отчеты и иные сопутствующие услуги.
Все кредитные бюро обязаны быть включены в государственный реестр. На данный момент, на сайте Центрального Банка можно найти информацию о 6 бюро, включенных в реестр.- АО «Национальное бюро кредитных историй»;
- АО «Объединенное кредитное бюро»;
- ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо»;
- АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро»;
- ООО «Спектрум кредитное бюро»;
- ООО «Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо».
Получить отчет из БКИ о своей кредитной истории может любой заемщик, для этого необходимо направить запрос в соответствующее бюро в письменном (бумажном) или электронном виде.
Запросить отчет о кредитной истории в электронном виде можно на сайте бюро, авторизовавшись через личный кабинет Госуслуг.Получить кредитный отчет в электронном виде можно совершенно бесплатно два раза в год, а на бумажном носителе – 1 раз в год. Запросить отчет на платной основе можно любое количество раз.
В полученном отчете будет содержаться личная информация заемщика, данные о наличии кредитов, кредитных карт и микрозаймов с суммой долга, сведения о закрытых обязательствах и наличии просрочек или судебных решений, а также информация о запросах на оформление кредитов и займов.Проверка кредитной истории через Госуслуги
Информация о кредитных продуктах заемщика может содержаться не во всех бюро кредитных историй, а лишь в некоторых из них. Чтобы не направлять запросы в каждую из организаций, можно предварительно проверить, в каких бюро хранятся данные о вашей кредитной истории. Сделать это можно через портал Госуслуг.Для начала необходимо войти на сайт Госуслуг или в приложение и авторизоваться.
После чего выберите услугу «Получение сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй» и направьте запрос, после обработки в личным кабинете вам придет документ, в котором будет содержаться перечень БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.Для дальнейшего получения информации необходимо будет перейти на сайт конкретного бюро и запросить отчет по схеме из предыдущего пункта.
Запрос в МФО
Более долгим и сложным способом проверки наличия микрозаймов, но наиболее точным является направление запросов непосредственно в микрофинансовые организации.Порой случается так, что по какой-то причине МФО не направили сведения о договоре займа в бюро. Данный факт является нарушением, но все же на практике такое происходит.
В этом случае запрос кредитного отчета для получения информации о наличии микрозаймов может быть неэффективным. Чтобы наверняка узнать о всех имеющихся договорах, проверить информацию о задолженности можно в личном кабинете на сайте МФО или направив им запрос о наличии задолженности почтой, в том числе электронной.Тем не менее, данный способ крайне затратен по времени, так как для доскональной проверки наличия микрозаймов, в том числе оформленных мошенническим путем, необходимо будет направить запросы во все существующие микрофинансовые организации, а не только ранее вами используемые.
По данным Центрального Банка на данный момент в России зарегистрировано и внесено в государственный реестр в общий сложности более тысячи микрокредитных и микрофинансовых организаций.Посмотрите видео:
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Помимо официальных сайтов бюро кредитных историй, запросить отчет можно и через иные сервисы. Подобную услугу можно найти на сайте некоторых банков или официальных финансовых платформ, таких как Сравни.ру.При запросе отчета на данных сайтах также требуется авторизация через Госуслуги, а непосредственное формирование и предоставление отчета все равно осуществляется конкретным бюро кредитных историй.
Проверить себя на сайте ФССП
Еще один способ узнать о наличии займов в МФО - проверить наличие исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов.Узнать таким способом о займах можно только в случае наличия по ним задолженности и обращения микрофинансовой организации в суд и к приставам для взыскания долга.
Чтобы проверить наличие задолженности на сайте ФССП необходимо в сервисе «Банк данных исполнительных производств» указать: ФИО, дату рождения и территориальный орган (по месту регистрации). По запросу будут показаны все имеющиеся исполнительные производства заемщика.Можно ли проверить другого человека
Ответ на данный вопрос неоднозначен, так как, например, данные с сайта ФССП доступны каждому имеющему необходимые для поиска сведения, а вот для получения полных данных и кредитного отчета на другого человека понадобится нотариальная доверенность.Кроме того, согласно пункту 1 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях», бюро помимо самого гражданина может предоставлять кредитный отчет:
- ИП и юр.лицам, получившим письменное согласие гражданина;
- опекуну или иному законному представителю гражданина;
- в суд и следственные органы, если это необходимо для рассмотрения дела;
- в ФССП если это необходимо для работы по делу, находящемуся в производстве;
- нотариусу, при необходимости проверки наследственного имущества;- в Банк России;
- арбитражному управляющему, назначенному в деле о банкротстве гражданина.
Посмотрите видео:
Как оспорить незаконные микрозаймы, если не согласен с ними
Если при проверке вы обнаружили в отчете информацию о наличии микрозаймов, которые не оформляли, для начала проверьте информацию, запросив сведения о договоре в микрофинансовой организации.Если данные о наличие займа в отчете не являются ошибкой, то наличие задолженности необходимо оспорить.
- Обратитесь с заявлением в полицию для возбуждения уголовного дела о мошенничестве, так как вероятнее всего заем был оформлен именно таким способом, с использованием ваших персональных данных.
- Направьте в микрофинансовую организацию претензию, указав, что договор вами не заключался, и средства получены не были.
- Обратитесь с заявлением в суд. Если кредитор по результату рассмотрения претензии присылает отказ и продолжает требовать с вас возврата средств, то у вас есть право обратиться в суд с требованием о признание договора недействительным, и освободиться от обязательств по незаконному микрозайму.
Что делать, если есть долги
Если задолженности по микрозаймам образовались не вследствие мошеннических действий, а ввиду неоплаты законно полученных займов, то есть несколько путей решения проблемы:- продлить срок займа или погасить его при наличии средств;
- проверить срок исковой давности по займу. Если задолженности более 3 лет, у вас есть шанс избежать принудительного взыскания средств;
- списать задолженность в процедуре банкротства. Если долги существенны, и средств для их погашения нет и не предвидится, стоит рассмотреть возможность полного списания всех задолженностей путем стандартного или упрощенного банкротства физических лиц.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли обезопасить себя от мошенников?
У мошенников существует множество схем получения займов на чужое имя, и постоянно появляются все новые и новые способы обмана.Чтобы снизить вероятность стать жертвой мошенников или обезопасить себя от негативных последствий:
- будьте внимательны при разговорах с третьими лицами, не называйте по телефону данные карт, паспорта и коды из смс;
- периодически проверяйте отчет из бюро кредитных историй на наличие займов.
-
Кроме того, сейчас в Госдуме рассматривается законопроект о возможности установления самозапрета на кредиты и займы, который, как предполагается, может обезопасить граждан от мошенников.
Можно ли получить кредитный отчет в банке?
Да, можно. Большинство банков оказывают услуги по предоставлению кредитного отчета на бумажном носителе, но в данном случае услуга платная.Почему в бюро нет моей кредитной истории?
Если ваша кредитная история не найдена в бюро, причины могут быть разные.Во-первых, вы меняли паспортные данные и из-за этого бюро не может найти необходимые сведения.
Во-вторых, данные отсутствуют в конкретном бюро. Дело в том, что банки, МФО и прочие организации обязаны по закону предоставлять сведения для формирования кредитного отчета хотя бы в одно бюро кредитных историй, в связи с чем в других бюро данные могут отсутствовать.
